浅谈我国监理职业责任保险的障碍及对策__墨水学术,论文发表,发表(2)

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2、保险业的发展水平较低。从整个保险行业来看，我国的保险市场发展滞后，特别是保险中介业务落后。我国保险公司缺乏既懂工程方面的专业技术知识，又懂保险知识的专门人才，现有的监督职业责任保险合同实施的能力较弱，而且素质不高，难以提供令人满意的风险管理服务，这在一定程度上制约了职业责任保险业务的开展。

此外，有关工程监理业中职业责任保险的历史数据的匮乏。由于我国的监理行业只有十多年的历史，保险公司对每个公司过去的从业记录了解甚少，对于各个公司的监理职业责任发生的情况的数据也缺乏了解，这些都不同程度地影响了该险种的开发与推展。

3、行业协会还未形成有力的推动作用，缺乏为监理职业责任保险服务的中介机构。目前，我国监理企业当中仍然有许多对该险种不了解、不信任，仅凭个别积极性参加职业责任保险，监理行业协会还未成为联系监理企业与保险公司的桥梁。而且我国保险经纪制度刚刚建立，尚缺乏既了解监理行业又熟悉保险业的职业经纪人，因此一旦发生保险事故，不利于保险公司的承保和理赔。

4、缺少权威的鉴定机构来明确判断职业责任归属。监理工程师提供的服务专业性极强 ,职业责任认定十分困难。工程项目中参与方众多，一旦出现工程事故，要查明事故的责任方有时十分复杂，要对监理工程师的失误认定是否属于职业责任的范畴则更难。此时，必须由权威性的责任事故鉴定机构充当职业责任者与受害者及保险人之间的仲裁人，对责任事故做出科学的鉴定，但目前仍缺乏这种权威的鉴定机构。

5、工程监理取费偏低，降低了监理单位投保的积极性。我国现行的工程监理取费标准为1992 年国家物价局和建设部共同制定的，其费率为工程概(预) 算的 0. 6 %～2. 5 % ,这一取费标准，远远低于国际水平，再加上监理市场的压级压价行为的大量存在，实际收费更低，使工程监理单位难有积累，很多监理单位甚至经营困难，从而大多不愿投保。

三、建立监理工程师执业责任保险的对策

为了清除上述障碍，实现监理职业责任保险在我国的顺利开展，可以采取以下对策：

1、完善相关法规和合同条件。监理工程师责任赔偿制度在立法上是否明确、完善，是监理工程师职业责任保险能否有效推行的关键。《建筑法》规定了监理责任赔偿制度 ,这是实行监理工程师职业责任保险的重要基础。在此基础上 ,还必须建立内容具体、具有可操作性的实施细则和相关法规与之配套。此外，应参照 FIDIC 合同条件，在监理合同中加入监理工程师职业责任保险的专项条款，强化监理对业主的责任，增大监理的赔偿责任，将“因监理人过失而造成了委托人的经济损失，‘累计赔偿总额不应超过监理报酬总额(除去税金)’改成‘应限于由于违约造成业主可合理预见到的损失或遭受损害的数额’”，使职业责任保险真正为业主和工程监理单位所重视，全面提高监理单位的责任意识、风险意识。

2、提高保险公司服务水平。保险公司应建立健全工程项目风险管理人才和工程保险专业技术人才的培训制度，联合社会上现有的专业技术人才，建立监理行业各单位监理取费、管理水平、信誉、索赔记录等相关信息的数据库，为投保人提供高质量的服务。同时，保险公司应从事自己的经营主业，逐步从展业和理赔两个领域退出，让位于保险中介，从而降低保险经营成本，提高保险公司的运行效率，进一步提高保险业的发展水平。这不仅是推行监理工程师职业责任保险的需要，也是提升我国保险公司竞争力的客观要求。

3、发挥行业协会的作用，积极扶植保险中介机构的发展。为了更好的推广工程监理职业责任保险，工程监理协会在应在以下方面发挥作用：协助政府建设行政主管部门和保监会，制定和完善利于工程监理职业责任保险推广的法律法规；开展有关监理职业责任保险的宣传、培训，充分利用各种途径向监理宣传职业责任险，激发其保险需求；积极组织和协助监理单位参与工程监理职业责任保险，构建监理单位与保险公司的桥梁，如成立特别委员会，为监理单位提供能为其提供良好服务质量的保险公司名单；开展工程监理职业责任保险的调研，协助政府总结职业责任保险推广中的经验教训，协助保险公司根据试行情况修改监理职业责任保险条款等。在保险试行的初期，工程监理协会可以和保险公司合作，成立类似于保险经纪公司的中介机构。它可以有效弥补这一时期保险公司不懂工程技术、而工程监理协会不懂保险的劣势，也更利于监理单位对职业责任保险的接受程度；在工程职业责任保险市场成熟后，这个组织可以独立形成公司，进入市场和其它保险经济公司竞争。只有充分发挥监理协会的作用，加强保险中介机构建设，充实保险经纪人队伍，才能促进监理工程师职业责任保险的大力开展。

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