中小企业融资困境探析及对策研究__墨水学术,论文发表,发表论文,(2)

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。与大型企业相比，中小企业每笔贷款数额相对较小，这意味着为中小企业提供相同规模的资金银行需付出更高的成本。而且由于贷款笔数繁多，也加重了日后追债任务的负担。
（三）其他原因。
1、融资渠道过于单一。相对省内发达地区而言，中小企业在融资渠道多样化方面相当欠缺，基本上依靠商业银行贷款。由于缺乏商业文化传统，民众创业热情和投资意愿一直难以得到有效的激活，民间闲散资金也很少能通过投资入股等形式流向企业，在中小企业普遍感到融资难的同时，各家银行的存款量却稳步上升，一季度某市信用社增加存款即达20亿元之多。近年全国性资本市场发达，吸引了我市资金拥有量较多的相对高素质人群（机关事业单位、国企人员等）资金流向，而民间资金对于本地经济发展的贡献作用总体而言相当有限。
2、担保市场建设不够健全。对于有发展前景，而本身还没有足够自有资本进行抵押的中小企业，担保性放款是解决这些企业资金不足的有效途径。但从目前的情况看，我市专门为中小企业提供服务的担保机构不多，资金实力不强且大多不能做到规范经营，而往往是借担保之名行高利贷之实，月息高达5、6分甚至10分，虽解企业一时之急，但实不啻饮鸩止渴，最后加速了企业的死亡。如某市的投资过亿的成长型企业因不堪6000万元之巨的高利借贷而破产，目前存在类似危机的中小企业也不在少数，并且不同程度地存在着恐慌心理。担保机构及地下钱庄的违规违法高利借贷行为，既是我市经济肌体上的一颗毒瘤，也是社会稳定的重大隐患。
3、政策层面的影响。如中小企业在创业之初对资金周转的需求特别迫切，而我市为确保单位土地投资强度，规定各开发区入园企业买地后只发给有效期两年的临时土地证，并且要求企业缴纳50-60万元的利益保证金（为不计利占用），从而冻结了企业盘活资产的希望，同时加重了企业起步阶段的财务负担。
二、解决中小企业融资难问题的途径
       改善中小企业获得外源资金的情况需要各方协调努力。在企业方面，要通过提高透明度、清晰产权以提高他们的“银行可贷性”。银行方面，要提高对中小企业的认识，研究制订具体措施积极扶持有潜力的中小企业。在政府层面，则应致力于搭建银企合作平台，为有潜质的成长型企业提供发展机会；建立健全信用担保机制，为中小企业融资提供体制保障；积极培育本地金融市场，蓄水养鱼为中小企业提供良好的创业环境；着力帮助中小企业提高素质，科学规划发展道路。就我市经济发展的阶段性特点而言，地方政府在中小企业融资破局方面的作用至为关键,应积极作为帮助中小企业突出重围,实现新的发展:
(一)建设银企合作平台, 促进产业资本和金融资本融合。
       由政府牵线搭台，以银企对接座谈会等形式推进金融机构与中小企业沟通合作，使金融机构充分认识到中小企业的含金量和发展前景，同时让中小企业真正掌握融资知识规则，加强财务制度和信用体系建设。根据发达地区的经验，由政府选择确定若干数量的成长型企业，金融机构在融资方面重点扶持保障，成效较为明显，培养了一批稳定的优质客户。
（二）完善信贷担保体系建设，突破中小企业融资难的瓶颈。
        中小企业之所以出现融资难尤其是贷款难的问题，一定程度上是因为我市中小企业信贷担保体系滞后。因此，在中小企业普遍缺乏可质押的固定资产情况下，由政府出面为中小企业提供信贷担保显得非常必要。结合发达地区建立信贷担保体系的成功经验和我市实际情况，有必要制定由政府提供资金的信贷担保计划，建立面向中小企业的担保公司，对符合条件的中小企业鼓励银行按市场利率提供信贷，并对75%以上的信贷额的偿还提供担保，并对担保

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